Das Payback-Programm zählt zu den beliebtesten Bonusprogrammen in Deutschland. Mit einer Vielzahl von Partnerunternehmen, die alltägliche Einkäufe abdecken, bietet es den Verbrauchern die Möglichkeit, bei jedem Einkauf wertvolle Punkte zu sammeln und diese später in Prämien oder Gutscheine einzutauschen. Eine besonders attraktive Möglichkeit, Punkte zu sammeln, bietet die Payback American Express Karte. Doch was macht diese Karte so besonders, und lohnt es sich, sie zu beantragen?
1. Was ist die Payback American Express Karte?
Die Payback American Express Karte kombiniert die Vorteile des weltweit anerkannten Kreditkartenanbieters American Express mit den Vorteilen des Payback-Bonusprogramms. Als Inhaber der Karte sammelt man nicht nur bei den klassischen Payback-Partnern Punkte, sondern auch bei jedem anderen Einkauf – unabhängig davon, wo auf der Welt die Karte eingesetzt wird. Für jeden umgesetzten Euro erhält der Karteninhaber 1 Payback Punkt.
Vorteile der Karte:
- Kein Jahresbeitrag: Die Karte ist dauerhaft ohne Jahresgebühr verfügbar, was sie im Vergleich zu anderen Kreditkarten besonders attraktiv macht.
- Punkte sammeln bei jedem Einkauf: Neben den üblichen Payback-Partnern (z. B. REWE, dm, Penny) sammelt man auch bei nicht direkt angeschlossenen Händlern weltweit Punkte.
- Zusätzliche Punkteaktionen: Häufig gibt es Sonderaktionen, bei denen man zusätzliche Punkte für bestimmte Einkäufe oder Karteneinsätze erhält.
- Flexible Einlösemöglichkeiten: Die gesammelten Payback Punkte können in Sachprämien, Gutscheine oder sogar in Miles & More Meilen umgewandelt werden. Zudem besteht die Möglichkeit, Punkte einfach beim nächsten Einkauf einzulösen.
2. Wie funktioniert das Punktesammeln?
Die Payback American Express Karte bietet eine einfache und effiziente Möglichkeit, Punkte zu sammeln. Hier ist ein kurzer Überblick, wie das Punktesystem funktioniert:
- 1 Payback Punkt pro 2 Euro Umsatz: Standardmäßig erhält man bei jedem Einkauf, der mit der Payback American Express Karte bezahlt wird, einen Payback Punkt pro 2 Euro Umsatz.
- Zusätzliche Punkte bei Payback-Partnern: Bei Einkäufen bei Payback-Partnern (z. B. REWE, dm, Aral) erhält man nicht nur die regulären Punkte für die Kartenzahlung, sondern auch die bei diesen Partnern üblichen Payback Punkte. So profitiert man doppelt.
- Sonderaktionen und Extrapunkte: American Express bietet häufig exklusive Aktionen an, bei denen man für bestimmte Einkäufe zusätzliche Punkte sammeln kann. Auch spezielle Angebote wie Willkommensboni sind möglich, bei denen man nach den ersten Umsätzen einen Bonus von z. B. 1.000 Punkten erhält.
3. Sonderaktionen und Extrapunkte nutzen
Neben den regulären Punkten gibt es immer wieder Sonderaktionen, bei denen sich das Punktesammeln besonders lohnt. So gibt es beispielsweise:
- Punkte-Booster: Manche Partner bieten zeitlich begrenzt verdoppelte oder sogar vervielfachte Punkte an.
- Willkommensbonus: Neukunden erhalten häufig einen Willkommensbonus von mehreren Tausend Punkten, wenn sie die Karte beantragen und innerhalb einer bestimmten Frist einen Mindestumsatz tätigen.
- Cashback-Optionen: Einige Aktionen bieten die Möglichkeit, anstelle von Punkten auch Cashback auf den getätigten Umsatz zu erhalten.
4. Weitere Vorteile der Payback American Express Karte
Neben dem Punktesammeln bietet die Karte einige zusätzliche Vorteile, die sie von anderen Kreditkarten unterscheiden:
- Kontaktloses Bezahlen: Die Karte unterstützt kontaktloses Bezahlen, was gerade in der heutigen Zeit eine praktische und sichere Zahlungsmethode darstellt.
- Kostenlose Zusatzkarte: Eine zusätzliche Karte für Familienangehörige kann kostenlos beantragt werden, sodass auch diese Punkte sammeln können.
- Reiseschutz und andere Zusatzleistungen: Bei der Nutzung der Karte für Reisebuchungen profitieren Karteninhaber oft von zusätzlichen Versicherungen oder Rabatten.
5. Nachteile und Dinge, die man beachten sollte
Trotz der vielen Vorteile gibt es auch einige Punkte, die potenzielle Karteninhaber bedenken sollten:
- Akzeptanz der Karte: American Express wird in Deutschland nicht so flächendeckend akzeptiert wie Visa oder Mastercard. Es kann vorkommen, dass man bei kleineren Händlern oder Restaurants nicht mit der Karte bezahlen kann.
- Gebühren bei Auslandseinsatz: Bei Zahlungen außerhalb der Euro-Zone fällt eine Fremdwährungsgebühr an, die bei etwa 2% liegt. Bei häufigen Reisen in Nicht-Euro-Länder sollte man dies im Blick behalten.
6. Für wen lohnt sich die Payback American Express Karte?
Die Payback American Express Karte eignet sich besonders für:
- Vielfachnutzer des Payback-Programms: Wer regelmäßig bei den großen Payback-Partnern einkauft (z. B. REWE, dm, Aral), kann durch die doppelte Punktegutschrift erheblich profitieren.
- Reisende und Online-Shopper: Da American Express weltweit anerkannt ist, eignet sich die Karte besonders für Vielreisende oder Nutzer, die gerne online einkaufen und dabei zusätzliche Punkte sammeln möchten.
- Kostenbewusste Nutzer: Da keine Jahresgebühr anfällt, ist die Karte auch für Personen interessant, die sonst vielleicht auf Kreditkarten verzichten würden.
Fazit
Die Payback American Express Karte bietet eine hervorragende Möglichkeit, bei alltäglichen Einkäufen zusätzliche Payback Punkte zu sammeln und dadurch schneller von Prämien und Gutscheinen zu profitieren. Besonders lohnenswert ist die Karte für treue Payback-Nutzer und solche, die viel mit Kreditkarte bezahlen – sowohl online als auch offline. Trotz einiger Einschränkungen, wie der teilweise begrenzten Akzeptanz und den Gebühren für Zahlungen außerhalb der Euro-Zone, überwiegen die Vorteile der Karte, insbesondere durch das Wegfallen einer Jahresgebühr.
Für jeden, der gerne Payback Punkte sammelt und gleichzeitig eine Kreditkarte ohne Fixkosten nutzen möchte, ist die Payback American Express Karte eine Überlegung wert.